“提前还房贷难”？央行、银保监会回应来了

近日，笔者了解到，针对近期反映较多的房贷提前还款难、预约时间长等问题，人民银行、银保监会2月召开部分商业银行座谈会，要求商业银行强化以客户为中心的理念，保障客户合法权益，改进提升服务质量，按照合同约定做好客户提前还款服务工作。

同时，针对部分借款人违规使用经营贷、消费贷提前还款的情况，人民银行、银保监会要求商业银行持续做好贷前贷后管理，加强风险警示；监管部门将加大检查处罚力度，及时查处违规中介并披露典型案例。

“提前还房贷潮”蔓延

从“排队等放款”到“排队等还款”，2022年掀起的“提前还房贷潮”蔓延至今。

为了缓解客户“扎堆还房贷”给银行造成的压力，部分商业银行通过网上“放号”预约、设置还贷额度等方式控制还贷节奏。但由于预约周期过长，这给不少购房者带来困扰。

与此同时，随着房贷利率与经营贷、消费贷利率之间利差加大，近期金融管理部门再度对用经营贷、消费贷“置换”房贷现象有所警惕。据贝壳研究院统计，今年1月，百城首套主流利率平均为4.10%，二套平均为4.91%，同比分别回落146个基点和93个基点。但早在2022年8月，多家商业银行消费贷最低年利率已降至4.0%以下。今年以来，有的银行甚至推出了利率低至3.2%的消费贷，且营销力度加大；多家银行的经营贷利率也低至3.5%以下。

有银行贷款客户表示，近日他在小区附近被“贷款中介”营销“按揭贷款转抵押经营贷，每月少还3000元，还款无压力”。不过，考虑到贷款的合规问题，他并未参与。

监管部门多次发布风险提示

2月10日，辽宁银保监局发布《关于提前还贷或转贷的风险提示》，强调了“违规转贷”的四重风险，包括经营贷风险、信用贷风险、财务风险，以及个人信息泄露风险。

2022年12月，银保监会消保局曾发文表示，银行机构要加大金融知识普及力度，向消费者充分提示风险，并进一步完善内部管理机制，加强中介机构管理和贷款审核，防止房贷违规置换经营贷风险。同时，银保监会消保局也提醒广大消费者，认清转贷操作的不良后果和风险隐患，增强风险防范意识，维护自身合法权益。