传承武夷茶韵“贷”动乡村振兴 工行南平分行以特色融资方案助力茶产业发展

为贯彻国家“乡村振兴”“普惠金融”战略部署，工行南平分行积极支持南平市绿色产业重点领域发展，践行“绿水青山就是金山银山”发展理念，坚持先行先试，创新发展绿色金融配套设施体系。茶产业作为南平地区的支柱产业之一，工行南平分行持续提升对武夷山茶农、茶企的融资服务水平，支持优质茶企做大做强，针对拥有正岩产区武夷岩茶的天心村茶企以及非遗传承人，量身定制了“福建岩茶贷”实施方案。截至2022年一季度末，“福建岩茶贷”白名单客户达103户、总授信金额1.2亿元，有贷户63户，贷款余额6540万元。

制定特色方案，描出惠农助农的“基色”

武夷岩茶是中国十大名茶之一。天心村地处“世界文化与自然”双遗产——武夷山风景名胜区核心部位，是武夷岩茶的主产地。全村拥有景区内的正岩茶山15000多亩。全村人口500户2100多人，辖有7个小区、14个村民小组，村里家家户户种茶、制茶、卖茶，斗茶之风代代相传，三代以上技艺传承达80余户。武夷山市小微企业中茶产业占据主导地位,而天心岩茶村又是武夷岩茶中高端品种的核心产区；天心村每年大约产正岩精品茶90万斤，市场销售价格约13.5亿元。

天心村茶农、茶企每年采茶、制茶、更新制茶机器设备、提升生产能力、改善茶会所环境等都有一定的资金需求，在货款回笼后又可以将贷款资金归还，资金循环使用可以减少企业融资成本。但由于茶企采用结算方式主要是现金、微信支付、支付宝、甚至易货交易等，货款大部分回笼至个人账户，收入难以通过账户流水进行验证，同时苦于没有有效的抵押担保措施，很难从金融机构获得低成本的融资，造成天心村茶企“融资难、融资贵”的局面。

基于以上业务背景，工行省市支行三级联动，通过武夷山天心村委和武夷山茶业同业公会以及实地走访企业，深入了解天心村茶企的生产经营情况、纳税情况、诚信情况、融资情况等，量身制订了特色的普惠金融服务方案“福建岩茶贷”，引领同业。

突出产品亮点，擦出普惠金融的“靓色”

作为支持普惠金融的创新产品，“福建岩茶贷”在惠农性、便利性、品牌效应、后续服务等方面具有显著亮点。

“福建岩茶贷”围绕武夷山天心村茶农、茶企和国家级非物质文化遗产武夷岩茶（大红袍）制作工艺传承人，根据借款人提供的正岩茶山经营权面积、经营年限等数据，结合茶农的年龄、人行征信记录和外部欺诈等内外部信息，建立筛选模型，为武夷山天心村茶农茶企提供信用方式的网上小额贷款(经营快贷)业务。该产品聚合线上线下资源通过白名单导入成经营快贷客户，手续简便、快捷，贷款利率低，授信额度高，充分发挥产品优势，具有较强的市场竞争优势。

工行南平分行岩茶贷方案施行前，天心村茶农、茶企的银行业务主要在其他银行办理。自岩茶贷方案施行以来，工行南平分行为天心村茶企提供了强有力的资金支持，提供了高效便捷的服务，及时满足茶企的资金需求、大大降低其融资成本。同时，工行南平分行对岩茶贷客户提供全方位业务合作，如茶企对公开户、实际控制人个人开卡、代发工资、网银、POS机具等。该产品深受天心村、桐木关茶企、茶农的一致好评，打开了工行在茶农心中的品牌形象，大大提升了工行南平分行的市场份额。

“福建岩茶贷”自2019年推出以来，工行南平分行根据客户需求不断摸索创新，产品从线下发展到线上，从法人扩展到个人。2022年，工行南平分行根据天心村茶企、茶农的实际情况，将企业法人单户融资限额提升至300万元，自然人单户融资限额提升至200万元；将国家级非物质文化遗产武夷岩茶（大红袍）制作工艺传承人的借款主体银行融资总额（含工行拟授信额度）校验调整为不超过3000万元；持有公司营业执照的借款主体以小微企业名义办理法人经营快贷业务；其余的以小微企业主名义办理个人经营快贷业务。白名单有效期由1年变更为3年，单笔借据期限不超过12个月，利率较低，贷款采取利随本清的还款方式，更好地满足茶企、茶农的经营需要。

加强经验推广，绘出乡村振兴的“主色”

借着“福建岩茶贷”的春风，工行南平分行以武夷山星村镇核心区域桐木村红茶茶农为目标客户，于2022年推出线上“工银兴农贷·南平红茶e贷”，截至一季度末，共为43户茶农发放贷款1759万元，满足茶农的经营需要。此外，工行南平分行还将产品延伸到政和、建瓯等地的茶企，制定“政和白茶贷”等区域特色方案，更好地服务广大小微客户，为闽北乡村振兴、绿色金融的发展做出应有的贡献。同时，工行南平分行根据“福建岩茶贷”“工银兴农贷·南平红茶e贷”的运行情况，还将推出武夷山“茶e贷”。

接下来，工行南平分行将继续发挥好政策优势、产品优势、平台优势，立足金融服务本源，坚守普惠初心，不断创新金融产品和服务，构建“广覆盖、多层次、高效率、可持续”的普惠金融服务体系，努力为乡村振兴发展寻找突破口，进一步助力福建乡村振兴的创新发展。（许斌 林倩 詹晓慧）