以案说险│理性维权

2023年7月，中国工商银行股份有限公司光泽支行接到监管转办投诉工单1笔，持卡人称近期因在工行申请的融e借产品到期，需全额还清本金。但持卡人近期资金困难，目前无法一次性还清，想申请分期付款。

光泽支行信用卡专管员发现持卡人正是之前到网点咨询过相关问题的客户，且当时已向持卡人解释过相关产品的特性，并建议持卡人尽快结清。专管员通过系统电话联系持卡人后接电人发觉声音与沟通习惯不像持卡人本人，且对于持卡人近期来咨询时所述该笔贷款资金违规进入股市与转借给朋友一事毫不知情。

随后光泽支行信用卡专管员通过网点录音电话再次联系持卡人手机，持卡人表示是在抖音上看到江西某财务公司的广告后，通过该公司帮其处理，刚刚的接电人也是设置转接后该公司员工接听的。并且已支付该公司4000元“手续费”，并将在当天继续支付该公司7000元“处理费用尾款”。

最后经专管员与持卡人沟通后，持卡人表示后续将想办法尽快处理该笔贷款，不会再联系上述江西某财务公司或向其支付任何费用。

什么是“不正当维权”？

指持卡人不通过金融机构、监管部门、信访部门等公布的官方渠道反映诉求，而通过代理维权组织，以编造理由、伪造证据、提供虚假信息等形式进行非法维权。“不正当维权”存在严重的风险隐患及社会危害，消费者应当高度警惕。

不正当维权方式有哪些？

※ 代理投诉

部分机构或个人会假冒权威专家、专业律师，诱导消费者委托其进行“代理维权”，除了要求提供个人信息之外，还会收取高额的费用。表面上是在帮消费者维权，实则通过捏造事实，鼓励缠访闹诉，阻止消费者与银行开展有效沟通。

※ “反催收联盟”

通过对“合理规则”的滥用实施欺骗，“反催收联盟”常常打着保护消费者权益的旗号，教唆信用卡债务人通过恶意投诉逃避债务、索要赔偿，从而进行非法牟利。

*特别提醒

代理投诉隐藏的风险隐患，包括个人信息泄露风险、经济损失风险、个人征信受损风险、法律风险等。同时，看似“热心”分享“协商经验”的“反催收联盟”，常常会收取高额佣金，增加您的经济负担。此外，“反催收联盟”会要求您提供身份证、手机号码、银行卡、联系方式、家庭住址等隐私信息，增加您的信息泄露风险。

如何正当维权

消费者应保持高度警惕，切勿轻信参与“反催收联盟”、“代理投诉”，尤其应拒绝参与编造理由、伪造证据、提供虚假信息等非法行为，应通过正规渠道依法合理维权。

（一）与银行协商

若在购买银行产品或享受服务过程中发生纠纷，首先应通过银行公布的官方渠道反映诉求，直接与银行协商，主张民事权益。

（二）调解和仲裁

若未能与银行通过协商解决纠纷，可以向金融消费纠纷调解组织（例如：消费者协会、地方金融消费纠纷调解委员会、消费者维权服务中心等）申请调解，或向地方金融仲裁机构申请仲裁。

（三）投诉和诉讼

若发现金融机构或从业人员违反相关银行保险监管法律法规的，可以向金融机构所在地的监管部门进行投诉。若向监管机构投诉仍不能解决民事诉求的，您可依法向法院提起诉讼。